شرایط صدور ضمانت نامه بانکی
شرایط صدور ضمانت نامه بانکی موضوع بحث امروز ما است و مقصود مواردی است که بانک ها باید در صدور ضمانت نامه برای اشخاص حقیقی و حقوقی رعایت کنند.
ضمانت نامه بانکی
امروزه یکی از مهم ترین ابزارهای تضمین اجرای قراردادها ضمانت نامه های بانکی می باشند.
این ضمانت نامه ها اصولاً عندالمطالبه و غیر مشروط صادر می شود و به محض مطالبه از سوی بانک پرداخت می گردد
در واقع ضمانت نامه بانکی سندی است که طبق آن بانک به طور غیر قابل برگشت متعهد می گردد به محض اعلام و مطالبه از طرف ذی نفع
وجه مطالبه شده را به ذی نفع پرداخت کند
و البته این ضمانت نامه مطابق موازین بین المللی و دستورالعمل ناظر بر ضمانت نامه بانکی از قرارداد پایه میان ذی نفع و ضمانت خواه مستقل است.
انواع ضمانت نامه هایی که بانک ها صادر می کنند
ضمانت نامه هایی که بانک های ایرانی مجاز به صدور آن می باشند از قرار زیر می باشد
1-ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده
این ضمانت نامه به مقصود تضمین اجرای پیشنهادهای ضمانت خواه در مناقصه یا مزایده صادر می گردد
2-ضمانت حسن اجرای تعهد
صدور این ضمانت نامه سبب تعهد ضمانت خواه به اجرای صحیح و دقیق تعهدات قراردادی اش در مقابل ذی نفع می گردد
3-ضمانت نامه پیش پرداخت
در بسیاری از قراردادها شخص باید برای انجام روند قرارداد پیش پرداخت بپردازد اما همیشه این تردید باقی است که آیا پیش پرداخت به مصرف مقرر در قرارداد می رسد یا نه؟
ضمانت نامه پیش پرداخت به منظور حصول اطمینان از این امر صادر می گردد
4-ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان
در این نوع ضمانت نامه آنچه اتفاق می افتد این است که وجه الضمانی که از حساب های پیمانکار کسر شده بود در ازای ضمانت نامه کسور وجه الضمان به او بازگردانده می شود.
5-ضمانت نامه تعهد پرداخت
این ضمانت نامه به مقصود قبول پرداخت بدهکاری ضمانت خواه به ذی نفع در سررسید معین صادر می گردد
6-ضمانت نامه گمرکی
این ضمانت نامه به منظور تضمین پرداخت حقوق گمرکی صادر می گردد
حتما بخوانید: ثبت شکایت از بانک ها در بانک مرکزی به صورت غیر حضوری
شرایطی که بانک در صدور ضمانت نامه رعایت می کند
هر کدام از ضمانت نامه هایی که در بالا به آن اشاره کردیم زمانی که توسط بانک ها صادر می گردد باید با در نظر گرفتن موارد زیر باشد
البته رعایت هیچ کدام از این مواردی که به آن اشاره می کنیم فراتر از عرف بانکداری نمی باشد
و حتی اگر بانک قصد داشته باشد که فراتر از عرف بانکداری به آن بپردازد ابزاری برای بررسی آن ندارد
1-صوری نبودن رابطه پایه
ابتدای مطلب اشاره کردیم که ضمانت نامه بانکی ابزاری مهم برای تضمین اجرای قراردادها است و از قرارداد پایه مستقل می باشد
پس قاعدتاً ضمانت خواه و ذی نفع ضمانت نامه نمی توانند یکسان باشند اما متاسفانه بعضی اوقات ذی نفع و ضمانت خواه با تبانی با یک دیگر و ایجاد رابطه صوری پایه نسبت به خارج کردن منابع بانکی اقدام می کنند
و در مقابل نسبت به ترهین املاکی اقدام می کنند که به سختی فروش می رود
در این جا است که بانک باید با بررسی اسناد از صوری نبودن رابطه پایه و تخصیص ضمانت نامه اطمینان پیدا کند
البته ضمانت اجرای این امر به لحاظ حقوقی با بررسی اسناد و مدارک شما امکان پذیر می باشد اما به لحاظ کیفری قطعاً در این موارد این اشخاص مشمول جرم تحصیل مال از طریق نامشروع قرار می گیرند
2-مرتبط بودن موضوع رابطه پایه با زمینه فعالیت ضمانت خواه
اشاره کردیم که برای احراز بسیاری از این موارد بانک ابزاری در دست ندارد اما به عنوان مثال بررسی مواردی مانند مرتبط بودن موضوع رابطه پایه با زمینه فعالیت ضمانت خواه می تواند برای کشف صوری نبودن رابطه پایه بسیار موثر باشد.
3-احراز واجد شرایط بودن ضمانت خواه در خصوص موضوع رابطه پایه
4-توجیه پذیر بودن موضوع رابطه پایه متناسب با زمینه فعالیت ذی نفع
5-ضمانت نامه ابزاری برای دریافت تسهیلات نباشد
با توجه به این امر که به ضمانت نامه سود تعلق نمی گیرد بعضی اشخاص با ایجاد رابطه پایه صوری از ضمانت نامه به عنوان ابزاری برای دریافت وام و تسهیلات استفاده می کنند
حتما بخوانید: ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن
احراز شرایط ضمانت خواه
برای تصمیم گیری در خصوص صدور ضمانت نامه برای ضمانت خواه بانک ها باید بعد از اخذ وقایق کافی نسبت به صدور ضمانت نامه اقدام کنند
و البته قبل از صدور ضمانت نامه وضعیت بدهی غیرجاری و تعداد چک های برگشتی را از سامانه اطلاعاتی مشتریان بانک مرکزی استعلام می کند
مطالب تصادفی