تقلب در ضمانت نامه بانکی

تقلب در ضمانت نامه بانکی

تقلب در ضمانت نامه بانکی

تقلب در ضمانت نامه بانکی موضوع بحث امروز ما است.

ابتدا باید بگوییم که بحث تقلب در ضمانت نامه های بانکی بحثی بسیار جدید در رویه قضایی دادگاه ها می باشد و انجام هر امری در این خصوص باید با مشورت وکیل متخصص دعاوی بانکی صورت بگیرد و این نوشته فقط جهت افزایش اطلاعات عمومی شما نگارش می شود

تقلب در ضمانت نامه بانکی
تقلب در ضمانت نامه بانکی

دو فرض تقلب در ضمانت نامه های بانکی

بعضی اوقات تقلب در ضمانت نامه ها منجر به قربانی شدن بانک و منابع بانکی می گردد و بعضی اوقات درخواست کننده ضمانت نامه است که با درخواست ناعادلانه مبلغ ضمانت نامه از سوی ذی نفع دچار تضرر می گردد و قربانی تقلب می شود

تقلب در ضمانت نامه های بانکی در دو مورد قابل فرض می باشد.

حتما بخوانید: ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن

فرض اول

1-بعضی اوقات تقلب به قصد سوء استفاده از منابع بانکی صورت می گیرد بدین صورت که ضمانت نامه با تبانی و به نحو متقلبانه صادر می گردد و این تقلب حاصل تبانی میان ذی نفع ضمانت نامه و درخواست کننده ضمانت نامه می باشد.

در شرایط صدور ضمانت نامه اشاره کردیم که بانک باید در حدود عرف بانکداری از صوری نبودن معامله پایه بین ذی نفع ضمانت نامه و درخواست کننده اطلاع حاصل کند

اما بانک برای احراز این نکته بسیار مهم ابزار چندانی در دست ندارد و بسیار محتمل است که ذی نفع و درخواست کننده با ایجاد یک رابطه پایه صوری دروغین نسبت به بردن مال بانک در قالب صدور ضمانت نامه اقدام کنند

در واقع قربانی این نوع کلاهبرداری بانک می باشد

ذی نفع و درخواست کننده تظاهر می کنند که معامله ای میان آنها شکل گرفته و

شخص برای تضمین تعهدات خود به بانک مراجعه می کند و از بانک تقاضای صدور ضمانت نامه می کند

بانک ضمانت نامه صادر می کند و بعد از چند روز ذی نفع با اعلام تخلف به بانک وجه ضمانت نامه را مطالبه می کند و بانک طبق موازین بین المللی و دستور العمل صدور ضمانت نامه موظف به پرداخت وجه به ذی نفع می باشد

در نهایت با تقلب و کلاهبرداری منابع بانکی که اصولاً بیت المال نیز می باشد از بانک خارج می گردد

در این موارد بانک علاوه بر طرح دعوای کیفری می تواند از دادگاه تقاضای ابطال ضمانت نامه را کند

بیشتر بخوانید: شرایط صدور ضمانت نامه بانکی

فرض دوم

2-اما در مورد دوم تقلب، قربانی تقلب درخواست کننده ضمانت نامه می باشد.

به طور خلاصه درست است که درخواست کننده برای تضمین تعهدات خود از بانک درخواست ضمانت نامه می کند و آن را در اختیار ذی نفع قرار می دهد

اما این بدان معنا نیست که ذی نفع به هر بهانه ای و بدون سر زدن تخلف از درخواست کننده در قرارداد پایه بتواند وجه ضمانت نامه را مطالبه کند

اما اگر ذی نفع بدون وقوع تخلف نسبت به قرارداد پایه درخواست مطالبه وجه کند بانک باید پرداخت انجام دهد چرا که

ضمانتنامه طبيعتاً از رابطه پايه و از درخواست صدور ضمانتنامه

مستقل است و رابطه پايه هيچ ربطي به ضامن ندارد و ضامن ملتزم به آن نيست.

اشارهاي كه در ضمانتنامه به رابطه پايه و براي مشخص كردن آن ميشود، طبيعت مستقل ضمانتنامه را تغيير

نميدهد. تعهد ضامن (بانک) به پرداخت مبلغ ضمانتنامه تابع ادعاها و دفاعيات ناشي از هيچ رابطه ديگري غير از رابطه بين ضامن و

ذينفع نيست

علاوه بر این مورد، ضامن( بانک) فقط بر اساس اسناد عمل می کند و مسئولیت دیگری به دوش ندارد.

حتما بخوانید: ثبت شکایت از بانک ها در بانک مرکزی به صورت غیر حضوری

حقوق درخواست کننده ضمانت نامه در برابر تقلب ذی نفع

با توجه به اینکه طبق قانون اساسی جمهوری اسلامی ایران هیچ کس نمی تواند اعمال حق خویش را وسیله اضرار به غیر قرار دهد

اگر ذی نفع بدون تحقق تخلف واقعی نسبت به مطالبه وجه ضمانت نامه اقدام کند شخص متضرر می تواند هم اقدام به اقامه دعوای حقوقی کند مثلاً حسب مورد نسبت به ابطال ضمانت نامه، استرداد وجوه دریافتی یا صدور دستور موقت اقدام کند

و هم با احراز سوء نیت می تواند

 نسبت به اقامه دعوای کیفری اقدام کند مثلاً کلاهبرداری، شروع به کلاهبرداری یا تحصیل مال از طریق نامشروع.

مطالب تصادفی:

نحوه برگشت زدن چک ثبت نشده در سامانه صیاد

سوگند در امور حقوقی

دیدگاهتان را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *