ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن

ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن
ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن

ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن

ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن موضوع بحث امروز ما است.

تا چندین سال قبل از ضمانت نامه های بانکی بیشتر در تجارت بین الملل استفاده می شد اما امروزه در تجارت داخلی نیز فراوان از ضمانت نامه های بانکی برای تضمین قراردادها استفاده می شود.

ضمانت نامه بانکی همیشه در رابطه با یک قراداد پایه و در جهت تضمین تعهدات مندرج در آن قرارداد صادر می شود و قاعدتاً فقط هنگام تخلف از اجرای قرارداد قابل پرداخت می باشند

البته بانک فقط بر اساس سند ضمانت نامه کار می کند و رابطه پایه هیچ ارتباطی به او ندارد و التزامی برای بانک به وجود نمی آورد و هر شخصی که مدعی است ضمانت نامه بدون تخلف نقد شده است حق دارد که به دادگاه رجوع کند

بعد از گفتن این مقدمه کوتاه به تعریف ضمانت نامه و ویژگی های آن می پردازیم.

ضمانت نامه بانکی چیست

شاید همه ما با مفهوم ضمانت در عرف آشنا باشیم.

در عقد ضمانت شخص سومی با عنوان ضامن تعهد بدهکار اصلی را به عهده می گیرد و متعهد می گردد که در صورتی که بدهکار اصلی بدهی خود را نپردازد ضامن آن را بپردازد

در ضمانت نامه بانکی نیز تقریباً چنین اتفاقی می افتد

دو نفر با یک دیگر قراردادی منعقد می کنند و در این قرارداد یک نفر برای تضمین حسن انجام قرارداد از طرف دیگر مطالبه ضمانت نامه بانکی می کند

آن شخص به بانک مراجعه می کند و بانک بر اساس روابطی که با آن مشتری دارد یا بر اساس تضمین هایی که از آن مشتری می گیرد برای او و به نفع طرف دیگر قرارداد ضمانت نامه بانکی صادر می کند

در واقع ضمانت نامه بانکی سندی است که طبق آن بانک به طور غیر قابل برگشت متعهد می گردد به محض اعلام و مطالبه از طرف ذی نفع

وجه مطالبه شده را به ذی نفع پرداخت کند

انواع ضمانت نامه بانکی

البته ضمانت نامه بانکی فقط برای تضمین حسن اجرای قرارداد صادر نمی گردد بلکه انواع مختلفی دارد از جمله

۱-ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده

۲-ضمانت نامه پیش پرداخت

۳-ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان

۴-ضمانت نامه تعهد پرداخت

۵-ضمانت نامه گمرکی

که هرکدام دارای ضوابط و ویژگی های خاص خود می باشد و برای انعقاد آن با بانک و دادن آن به ذی نفع حتماْ باید با وکیل متخصص دعاوی بانکی مشورت کنید.

ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن
ضمانت نامه بانکی و ویژگی های آن

ویژگی های ضمانت نامه بانکی

هرچند ضمانت نامه بانکی در ماهیت خود به ضمانت نامه سنتی شباهت دارد اما باید بدانید که ویژگی های مهمی دارد که آن را از ضمانت نامه جدا می سازد و اگر سر و کارتان با ضمانت نامه می باشد حتماْ باید از این ویژگی ها مطلع باشید

۱-غیر قابل برگشت بودن ضمانت نامه بانکی

طبق دستور العمل ناظر بر ضمانت نامه های بانکی بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران و ضوابط بین المللی حاکم بر این امر، ضمانت نامه بانکی سندی است که طبق آن بانک به نحو غیر قابل برگشت متعهد می شود به محض اعلام و مطالبه هر میزان از وجه مندرج در ضمانت نامه توسط ذی نفع

وجه مطالبه شده را به ذی نفع پرداخت کند

به عبارت دیگر بعد از صدور ضمانت نامه و خروج ضمانت نامه از تحت اختیار ضامن، بانک حق عدول و بازگشت و سرپیچی از تعهدات مندرج در ضمانت نامه را ندارد

۲-مستقل بودن ضمانت نامه از قرارداد پایه

مهم ترین ویژگی ضمانت نامه طبق موازین بین المللی استقلال ضمانت نامه از قرارداد پایه است.

قرارداد پایه، قرارداد، شرایط مناقصه و مزایده یا هر رابطه حقوقی دیگری بین ضمانت خواه و ذی نفع می باشد که ضمانت نامه بر اساس آن صادر می گردد

اما این رابطه پایه هیچ ربطی به بانک ندارد و ذات مستقل ضمانت نامه را تغییر نمی دهد

به عبارت دیگر تنها سندی که بانک بر اساس آن عمل می کند و به آن متعهد است سند ضمانت نامه است

هر چند که این سند متکی به یک رابطه پایه است.

البته هر چند رابطه پایه به بانک ارتباطی ندارد اما بانک در حد عرف بانکداری باید رابطه پایه را احراز کند و اگر کشف کند که رابطه پایه صوری است و در واقع رابطه پایه وجود ندارد از صدور ضمانت نامه خودداری کند.

بیشتر بخوانید: شرایط صدور ضمانت نامه بانکی

۳-غیر قابل انتقال بودن ضمانت نامه بانکی

ضمانت نامه بانکی مانند چک بانکی نیست که قابل انتقال باشد.

ضمانت نامه بانکی قابل انتقال و قابل تنزیل نمی باشد و موسسه اعتباری موظف است این دو عبارت را به صورت پس زمینه در تمام فرم های خام ضمانت نامه درج کند

۴-مدت زمان اعتبار ضمانت نامه

ضمانت نامه بانکی سندی نیست که مادام العمر معتبر باشد بلکه حداکثر مدت اعتبار آن یک سال می باشد.

البته امکان تمدید ضمانت نامه با ارایه درخواست توسط ذی نفع و حداکثر به مدت یک سال امکان پذیر می باشد

اما بانک هیچ اجباری به تمدید ضمانت نامه ندارد

و تمدید ضمانت نامه در هر حال منوط به موافقت بانک می باشد.

حتما بخوانید: ثبت شکایت از بانک ها در بانک مرکزی به صورت غیر حضوری

مندرجات اجباری ضمانت نامه

نگارش مندرجات زیر در ضمانت نامه اجباری است
۱-مشخصات و نشاني ضمانت خواه و ذينفع
٢-نام مؤسسه اعتباري و مشخصات شعبه صادرکننده ضمانتنامه

۳-شماره، تاريخ و موضوع رابطه پايه که ضمانتنامه بر اساس آن صادر ميشود
۴-شماره منحصر به فرد موضوع ماده ١٨ دستورالعمل بانک مرکزی ( شماره سامانه سپام بانک مرکزی)
۵-وجه ضمانتنامه به عدد و حروف
۶-تاريخ صدور
۷-تاريخ خاتمه اعتبار
۸-رويداد خاتمه اعتبار( اگر وجود دارد)

۹-تمبر مالياتي

سامانه سپام بانک مرکزی

یک نکته مهم که باید در ضمانت نامه های بانکی مدنظر داشته باشید

درج تمامی نکات مهم ضمانت نامه در سامانه سپام می باشد از جمله صدور ضمانت نامه یا تمدید آن یا اصلاحیه ضمانت نامه.

مطالب تصادفی

عفو رهبری در خصوص حوادث اخیر شامل چه اشخاصی می شود

خسارت معنوی چیست و نحوه مطالبه آن چگونه است

مشاهده ابلاغیه سامانه ثنا با مشاوره رایگان

دیدگاه‌ خود را بنویسید

نشانی ایمیل شما منتشر نخواهد شد. بخش‌های موردنیاز علامت‌گذاری شده‌اند *

پیمایش به بالا