حدود تعهدات ضامن در قراردادهای بانکی
حدود تعهدات ضامن در قراردادهای بانکی موضوع بحث امروز ما است.
آیا در قراردادهای بانکی ضامن فقط مسئول پرداخت دیون مستقیم شخص تسهیلات گیرنده است؟
یا ضامن، سایر دیون شخص تسهیلات گیرنده را نیز ضمانت می کند؟
دیون مستقیم و غیر مستقیم
مقصود از دیون مستقیم مبلغ مشخص تسهیلات است که در هنگام امضای برگه ضمانت، ضامن با توجه به آن و در نظر گرفتن توانایی مالی خود اقدام به امضای آن نموده است.
مثلا تسهیلات گیرنده 500 میلیون تومان از بانک دریافت می کند و ضامن بازپرداخت مبلغ مزبور را ضمانت می کند.
اما منظور از دیون غیر مستقیم سایر تعهدات تسهیلات گیرنده است که به احتمال فراوان ضامن از آنها اطلاع ندارد و در صورت اطلاع نیز نسبت به ضمانت از آنها اقدام نکرده است.
مقررات و بخش نامه های بانک مرکزی در این مورد
در مورد این امر که آیا ضامن نسبت به پرداخت دیون غیر مستقیم نیز ضامن می باشد تا سال 1398 رویه واحدی وجود نداشت و حتی
بانک مرکزي جمهوري اسـلامي ايـران در سـال ١٣٩٤بـا نظر به تسـريع و تسهيل وصول مطالبات غيرجاریبانکها و همچنين اتخـاذ راه حل لازم بـه منظـور جلـوگيري از افـزايش حجـم
مطالبات غيرجاري بانک ها، اقدام به بازنگری آيين نامه وصول مطالبات غيرجاري مؤسسات اعتباري (ارزی و ريالی) نمود و سپس
اصلاحيه آيين نامه مذکور را پس از تصويب در يکهزار و دويست و ششمين جلسه مـورخ ١٣٩٤/٦/١٠شـوراي پـول و
اعتبار، به شبکه بانکي کشور ابلاغ نمود.
طبق ماده ١٩آيين نامه مورد اشاره؛ مؤسسه اعتباری موظف اسـت بـه
منظور کاهش مطالبات غيرجاری، از تاريخ ابلاغ اين آيين نامه، قراردادهای اعطای تسهيلات بانکی را به گونه ای منعقد
نمايند که مشتري، ضامن و يا ضامنين با شرط ضمن عقد
به طور غيرقابل رجوع به مؤسسه اعتباري اختيار دهد کـه
هرگونه مطالبات خود اعم از مستقيم و يا غيرمستقيم را پس از سررسيد و در صورت عدم پرداخت، از موجودی قابـل
برداشت هر يک از حساب های انفرادی مشتری و يا ضامنين (ريالی و ارزی) اموال و اسناد آنان نزد مؤسسه اعتباری
رأساً و بدون نياز به حکم قضايي يا اجرايي برداشت نموده
و به حساب بدهی مشتری منظور نمايد. مشتری، ضامن و
يا ضامنين در صورت اقدام مؤسسه اعتباری به شرح یاد شده حق هرگونه اعتراض و طرح دعوا را از خود سـلب
می نماید.
مشاهده می کنید که طبق متن مزبور ضامن نه تنها نسبت به مطالبات غیر مستقیم تسهیلات گیرنده نیز مسئول است بلکه حق هرگونه اعتراض را نیز از خود سلب می کند.
جهت مشاهده ابلاغیه الکترونیکی اینجا کلیک کنید.
رای دیوان عدالت اداری
در تاریخ ۲۰/۱/۱۳۹۸ دیوان عدالت اداری با اقامه دعوای دیوان محاسبات کشور به این روند پایان داد
و طبق رای صادره به مسئولیت ضامن نسبت به بازپرداخت دیون غیر مستقیم تسهیلات گیرنده خاتمه داد.
با این استدلال که قراردادهای بانکی اعطای تسهیلات دارای مدت و مبلغ و موضوع خاص هستند
و ضامن یا ضامنین ضمانت وام گیرنده را برای مبلغ معین و موضوع مشخص عهده دار می شوند یعنی مطالبات مستقیم
و مطالبات غیر مستقیم در دایره تعهد ضامن قرار نمی گیرد.
بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران طبق بخشنامه شماره 98/ 158716 مورخ 1398/ 05/ 10 رای مزبور و اصلاح
ماده 19 آیین نامه وصول مطالبات غیر جاری موسسات اعتباری را به نظام بانکی ابلاغ کرد.
اگر در خصوص حدود تعهدات ضامن در قراردادهای بانکی سوالی دارید
یا نیاز به مشاوره با وکیل و اعطای وکالت به وکیل دادگستری دارید
با شماره های ما تماس بگیرید.
0998-1288800
021-58784