ضمانت‌نامه بانکی: راهنمای جامع برای همه مردم
ضمانت‌نامه بانکی یکی از ابزارهای کلیدی در دنیای تجارت و اقتصاد است که به افراد، شرکت‌ها، و سازمان‌ها کمک می‌کند تا با اطمینان بیشتری قراردادهای خود را منعقد و اجرا کنند.
این سند، که توسط بانک صادر می‌شود، تضمین می‌کند که اگر یکی از طرفین قرارداد (ضمانت‌خواه) به تعهدات خود عمل نکند، بانک مبلغ مشخصی را به طرف دیگر (ذینفع) پرداخت خواهد کرد.
این مقاله با زبانی ساده و قابل فهم برای عموم، به بررسی ضمانت‌نامه بانکی، تاریخچه آن، مزایا، انواع، مثال‌های ساده، سوالات متداول، و راه‌های دریافت آن می‌پردازد.
هدف ما این است که شما با مطالعه این مقاله، اطلاعات کاملی درباره ضمانت‌نامه بانکی کسب کنید
ضمانت‌نامه بانکی چیست؟
ضمانت‌نامه بانکی سندی است که بانک به درخواست مشتری (ضمانت‌خواه) صادر می‌کند و در آن متعهد می‌شود که در صورت عدم اجرای تعهدات توسط ضمانت‌خواه، مبلغ مشخصی را به ذینفع پرداخت کند.
این ابزار در قراردادهای تجاری، پروژه‌های عمرانی، مناقصه ها و مزایده ها، و معاملات بین‌المللی کاربرد گسترده‌ای دارد.
به زبان ساده، ضمانت‌نامه بانکی مانند یک قول محکم از طرف بانک است و ریسک مالی را برای طرفین قرارداد کاهش میدهد و طرفین با اطمینان به تضمینی که ضمانت نامه به آنها می دهد
به راحتی قرارداد می بندند و آن را اجرا می کنند.
با چند مثال با ما همراه باشید.
مثال ۱: ضمانت‌نامه برای اجاره مغازه
فرض کنید شما می‌خواهید یک قرارداد با طرف مقابل ببندید. فروشنده یا صاحب ملک نگران است که شاید شما پول یا اجاره بها را به موقع پرداخت نکنید و در به همین علت مردد است که با شما قرارداد ببندد.
شما به بانک می‌روید و یک ضمانت‌نامه بانکی به نفع فروشنده یا صاحب ملک می‌گیرید.
این ضمانت‌نامه به او اطمینان میدهد که اگر شما پول را پرداخت نکنید، بانک به او پرداخت خواهد کرد.
مثال ۲: ضمانت‌نامه برای یک پروژه ساختمانی
تصور کنید شما یک پیمانکار هستید و می‌خواهید در یک پروژه ساخت برج شرکت کنید.
کارفرما از شما می‌خواهد ضمانت‌نامه‌ای ارائه دهید تا مطمئن شود پروژه را به موقع تحویل می‌دهید. شما از بانک یک ضمانت‌نامه حسن انجام کار می‌گیرید.
اگر پروژه را طبق قرارداد انجام ندهید، کارفرما می‌تواند از بانک درخواست کند که مبلغ ضمانت‌نامه را به او پرداخت کند.
مثال ۳: ضمانت‌نامه برای تجارت بین‌المللی
فرض کنید شما یک تاجر هستید و می‌خواهید از دبی کالا وارد کنید. فروشنده اهل دبی نگران است که شما پول را پرداخت نکنید.
شما یک ضمانت‌نامه بانکی از بانک ایرانی خود می‌گیرید که تضمین می‌کند پول به موقع پرداخت خواهد شد. این کار باعث می‌شود فروشنده با خیال راحت کالا را برای شما ارسال کند.
مثال ۴: ضمانت نامه مناقصه یا مزایده
شخصی قصد دارد در یک مناقصه یا مزایده دولتی شرکت کند، دولت از کجا باید مطمئن شود که بعد از اعلام برنده شخص از بستن قرارداد خودداری نمی کند و حقوق دولت را ضایع نمی کند؟
دولت برای اینکه بداند شخص شرکت کننده جدی است و بعد از اعلام برنده قرارداد بسته خواهد شد از شرکت کنندگان ضمانت نامه شرکت در مناقصه یا مزایده می گیرد.
تاریخچه ضمانت‌نامه بانکی
ضمانت‌نامه‌های بانکی ریشه در تاریخ تجارت و بانکداری دارند.
در قرون وسطی، بازرگانان برای تضمین معاملات خود از اسناد کتبی یا وثیقه‌های فیزیکی مانند طلا و نقره استفاده می‌کردند.
با توسعه بانکداری در اروپا، بانک‌ها به‌عنوان واسطه‌های قابل اعتماد وارد شدند و اسنادی مانند ضمانت‌نامه را برای تسهیل تجارت صادر کردند.
البته اعتبارات اسنادی نیز در سطح جهانی مورد استفاده قرار می گیرد اما استفاده از ضمانت نامه ها راحت تر است.
در ایران، استفاده از ضمانت‌نامه‌های بانکی با شکل‌گیری نظام بانکی مدرن در اوایل قرن بیستم آغاز شد.
بانک‌هایی مانند بانک ملی ایران از دهه‌های ۱۳۲۰ و ۱۳۳۰ شروع به صدور ضمانت‌نامه برای قراردادهای داخلی و بین‌المللی کردند.
امروزه، با گسترش پروژه‌های عمرانی و تجارت جهانی، ضمانت‌نامه بانکی به یکی از ابزارهای استاندارد در اقتصاد ایران تبدیل شده است.
بهترین وکیل پرونده های ملکی در جردن
چرا استفاده از ضمانت‌نامه بانکی به همه توصیه می‌شود
ضمانت‌نامه بانکی ابزاری است که نه تنها برای شرکت‌های بزرگ و تجار، بلکه برای افراد عادی نیز می‌تواند بسیار مفید باشد.
این سند که توسط بانک صادر می‌شود، تضمین می‌کند که اگر یکی از طرفین قرارداد به تعهدات خود عمل نکند، بانک مبلغ مشخصی را به طرف دیگر پرداخت خواهد کرد.
اما چرا استفاده از ضمانت‌نامه بانکی به همه توصیه می‌شود؟
در ادامه به دلایل اصلی این توصیه می‌پردازیم.
افزایش اعتماد
اولین دلیل، افزایش اعتماد در معاملات است. چه در حال اجاره یک مغازه باشید، چه بخواهید در یک پروژه ساختمانی شرکت کنید، ضمانت‌نامه بانکی به طرف مقابل اطمینان میدهد که شما به تعهدات خود پایبند خواهید بود.
برای مثال، اگر صاحب یک مغازه بخواهد مطمئن شود که شما اجاره را به موقع پرداخت می‌کنید، ضمانت‌نامه بانکی این اطمینان را به او میدهد و احتمال امضای قرارداد را افزایش میدهد.
این امر به خصوص با توجه به بی اعتمادی هایی که هم اکنون در سطح جامعه رواج دارد بسیار پررنگ جلوه می کند.
کاهش ریسک مالی
دوم، کاهش ریسک مالی است. در دنیای پر رقابت امروز، ریسک عدم اجرای تعهدات می‌تواند به خسارات مالی بزرگی منجر شود.
ضمانت‌نامه بانکی مانند یک چتر محافظ عمل می‌کند.
اگر پیمانکاری نتواند پروژه‌ای را به اتمام برساند، کارفرما می‌تواند از بانک درخواست جبران خسارت کند، بدون اینکه نیاز به دعوای حقوقی طولانی باشد.
دسترسی به فرصت های بزرگ تر
سوم، دسترسی به فرصت‌های بزرگ‌تر است. بسیاری از مناقصه و مزایده های دولتی و خصوصی، ارائه ضمانت‌نامه بانکی را الزامی می‌دانند.
حتی اگر شما یک کسب‌وکار کوچک یا یک فرد عادی باشید، با داشتن ضمانت‌نامه می‌توانید در این فرصت‌ها شرکت کنید و اعتبار خود را افزایش دهید.
برای مثال، یک پیمانکار تازه‌کار می‌تواند با ارائه ضمانت‌نامه، شانس برنده شدن در مناقصه‌ای بزرگ را داشته باشد.
انعطاف پذیری مالی
چهارم، انعطاف‌پذیری مالی است.
به جای مسدود کردن پول نقد یا ارائه وثیقه‌های سنگین، ضمانت‌نامه بانکی به شما امکان میدهد منابع مالی خود را آزاد نگه دارید و در عین حال تعهدات خود را تضمین کنید.
این ویژگی به‌ویژه برای کسب‌وکارهای کوچک که نقدینگی محدودی دارند، بسیار ارزشمند است.
در نهایت، ضمانت‌نامه بانکی به شما کمک می‌کند تا روابط تجاری پایدارتری بسازید.
با ارائه این سند، شما نشان می‌دهید که با حسن نیت به قرارداد خود متعهد هستید و این می‌تواند به همکاری‌های بلندمدت با شرکت های بزرگ و صاحب نام منجر شود.
چه در حال معامله با یک شرکت خارجی باشید و چه با یک کارفرمای داخلی، ضمانت‌نامه بانکی اعتماد متقابل را تقویت می‌کند.
بانک چه نفعی از صدور ضمانت‌نامه بانکی می‌برد
شاید بعضی‌ها سوال بپرسند که بانک چرا باید چنین ریسکی کند و ضمانت شخصی را قبول کند و ضمانت‌نامه بانکی صادر کند.
این فرآیند ممکن است ریسک‌پذیر به نظر برسد، اما بانک‌ها با مدیریت هوشمندانه این ریسک، منافع قابل توجهی از صدور ضمانت‌نامه به دست می‌آورند.
دریافت کارمزد
مهم‌ترین نفع بانک از صدور ضمانت‌نامه بانکی، کارمزدی است که از مشتری دریافت می‌کند.
بانک‌ها برای صدور ضمانت‌نامه، مبلغی (معمولاً ۱ تا ۳ درصد از مبلغ ضمانت‌نامه) به‌عنوان کارمزد از ضمانت‌خواه می‌گیرند.
این کارمزد به عواملی مانند نوع ضمانت‌نامه، مدت اعتبار، و ریسک معامله بستگی دارد.
این کارمزد درآمدی مستقیم و بدون ریسک برای بانک است، زیرا حتی اگر ضمانت‌نامه اجرا نشود، بانک این مبلغ را دریافت کرده است.
مدیریت ریسک مالی
اگرچه بانک در صورت تخلف ضمانت‌خواه باید مبلغ ضمانت‌نامه را پرداخت کند، اما این ریسک را با دریافت وثیقه (مانند سپرده نقدی، سند ملکی، یا چک) از مشتری کاهش میدهد.
این وثیقه تضمین می‌کند که بانک در صورت پرداخت به ذینفع، ضرر مالی متحمل نشود.
این روش، صدور ضمانت‌نامه را به فعالیتی کم‌ریسک برای بانک تبدیل می‌کند.
تقویت رابطه با مشتری
صدور ضمانت‌نامه به بانک امکان میدهد تا رابطه‌ای بلندمدت با مشتریان خود ایجاد کند. مشتریانی که برای قراردادهای تجاری یا پروژه‌های بزرگ به ضمانت‌نامه نیاز دارند، معمولاً کسب‌وکارهای فعال یا افراد با توان مالی بالا هستند.
بانک با ارائه این خدمت، مشتری را به استفاده از سایر خدمات بانکی (مانند وام یا حساب‌های تجاری) ترغیب می‌کند و درآمد بیشتری کسب می‌کند.
رشد فعالیت‌های اقتصادی
ضمانت‌نامه‌ها به رونق معاملات و پروژه‌ها کمک می‌کنند، که به طور غیرمستقیم به نفع بانک است.
با افزایش فعالیت‌های اقتصادی، تقاضا برای خدمات بانکی مانند وام و سپرده‌گذاری افزایش می‌یابد.
البته همان گونه که اشاره کردیم مهم ترین نفع بانک دریافت کارمزد از ضمانت نامه است و بانک بدون دردسر مبلغ مزبور را دریافت می کند.
نمی دانید چه کنید؟
با ما تماس بگیرید.
ما وکلای متخصص بانکی هستیم
۰۲۱-۵۸۷۸۴
۰۲۱-۸۸۶۵۷۷۸۹
انواع ضمانت‌نامه بانکی
ضمانت‌نامه‌های بانکی انواع مختلفی دارند که هر کدام برای هدف خاصی طراحی شده‌اند:
ضمانت‌نامه شرکت در مناقصه و مزایده
دولت و شرکت های دولتی برای جلوگیری از ضایع شدن حقوق دولت هرچه می خرد را با مناقصه می خرد و هرچه می فروشد را با مزایده واگذار می کند.
در این معاملات برای اینکه بدانند شرکت کننده جدی است و در صورت برنده شدن در مناقصه یا مزایده از انعقاد قرارداد سرباز نمی زند از شرکت کنندگان ضمانت نامه می گیرند
در واقع، این ضمانت نامه برای تضمین صادر می‌شود. اگر برنده مناقصه یا مزایده از امضای قرارداد خودداری کند، بانک مبلغ ضمانت‌نامه را به برگزار کننده مزایده پرداخت می‌کند.
ضمانت‌نامه حسن انجام کار
ضمانت نامه حسن انجام کار مهم ترین ضمانت نامه بانکی است که در روابط قراردادی( قراردادهای پیمان کاری) از آن استفاده می شود.
ضمانت نامه حسن انجام کار،تضمین می‌کند که پیمانکار پروژه را طبق قرارداد و با کیفیت مطلوب انجام میدهد.
اگر تخلف از مفاد قرارداد و عدم اجرای درست و صحیح قرارداد به بانک اعلام شود، بانک مبلغ ضمانت نامه را به ذی نفع پرداخت خواهد کرد.
ضمانت‌نامه پیش‌پرداخت
تضمین می‌کند که پیمانکار از مبلغ پیش‌پرداخت کارفرما به درستی استفاده خواهد کرد.
در آغاز کار پیمان کار هنوز کاری انجام نداده و پرداخت پول به او فقط در قبال صورت وضعیت های تایید شده است، پس کارفرما برای اینکه مطمئن شود که وجه پرداختی در محل خود خرج خواهد شد از پیمان کار ضمانت نامه پیش پرداخت دریافت می کند.
ضمانت‌نامه استرداد کسور وجه‌الضمان
برای بازپرداخت مبالغ کسر شده از صورت‌حساب‌های پیمانکار صادر می‌شود.
کارفرما بر اساس صورت وضعیت های ارایه شده به پیمانکار مبالغی می پردازد اما درصد مشخصی از پرداخت را به منظور اطمینان از حسن انجام کار نگه می دارد .
پیمانکار می تواند این مبالغ را دریافت کند به شرط اینکه به کارفرما ضمانت نامه استرداد کسور وجه الضمان بدهد.
ضمانت‌نامه گمرکی
برای ترخیص کالا از گمرک بدون پرداخت فوری حقوق و عوارض گمرکی استفاده می‌شود.
ضمانت‌نامه گمرکی سندی است که بانک به درخواست واردکننده یا صاحب کالا (ضمانت‌خواه) صادر می‌کند و به گمرک تضمین میدهد که حقوق و عوارض گمرکی، مالیات، یا سایر هزینه‌های مربوط به ترخیص کالا در آینده پرداخت خواهد شد.
این ضمانت‌نامه به گمرک اجازه میدهد تا کالا را بدون دریافت فوری این هزینه‌ها ترخیص کند، به شرطی که واردکننده تعهدات مالی خود را در مهلت مقرر انجام دهد.
در صورت عدم پرداخت این هزینه‌ها توسط واردکننده، گمرک می‌تواند از بانک تقاضای پرداخت مبلغ ضمانت‌نامه را کند.
به زبان ساده، ضمانت‌نامه گمرکی مانند یک قول بانکی است که به گمرک اطمینان میدهد واردکننده بدهی‌های خود را پرداخت خواهد کرد، و این امکان را به واردکننده میدهد که کالای خود را سریع‌تر از گمرک خارج کند.
تصور کنید شما وارد کننده ماهی تازه هستید و محموله‌ای به ارزش ۳۰۰ میلیون تومان وارد کرده‌اید.
گمرک عوارضی ۵۰ میلیون تومانی مطالبه می‌کند، اما شما در حال حاضر این مبلغ را ندارید.
با ارائه ضمانت‌نامه گمرکی از بانک، گمرک اجازه میدهد ماهی‌ها را فوراً ترخیص کنید تا به سردخانه منتقل شوند و کیفیت آن حفظ شود.
شما چند ماه فرصت دارید تا عوارض را پرداخت کنید، در حالی که ماهی‌ها به بازار عرضه شده و درآمدزایی کرده‌اند.
ضمانت‌نامه تعهد پرداخت
برای تضمین پرداخت بدهی‌ها یا تعهدات مالی مانند اقساط وام یا اجاره در قراردادهای فروش، اجاره، ساخت و ساز، استفاده می شود.
تعهدات ضامن در قراردادهای بانکی
چگونه ضمانت نامه بانکی بگیریم
هرچند بانک‌ها از دریافت کارمزد برای صدور ضمانت‌نامه بانکی منتفع می‌شوند، اما این‌گونه نیست که این فرآیند به‌سادگی انجام پذیرد.
بانک‌ها شرایط متعددی را بررسی می‌کنند و به‌ویژه بر ارزیابی اعتبار مالی متقاضی تمرکز دارند.
این ابزار در معاملات تجاری، مناقصات، و پروژه‌های عمرانی کاربرد گسترده‌ای دارد.
در ادامه، شرایط اصلی صدور ضمانت‌نامه بانکی تشریح می‌شود.
۱. ارائه درخواست رسمی
متقاضی باید درخواستی کتبی به بانک ارائه دهد که در آن جزئیات ضمانت‌نامه، شامل نوع (مانند ضمانت‌نامه حسن انجام کار یا شرکت در مناقصه)، مبلغ، مدت اعتبار، و مشخصات ذینفع، به‌وضوح ذکر شده باشد.
برای نمونه، پیمانکاری که قصد شرکت در مناقصه‌ای را دارد، باید فرم درخواست بانک را با اطلاعات قرارداد تکمیل نماید.
۲. ارائه مدارک هویتی و تجاری
بانک برای احراز هویت و بررسی صلاحیت، مدارکی نظیر شناسنامه و کارت ملی (برای اشخاص حقیقی) یا آگهی تاسیس و اساسنامه (برای اشخاص حقوقی) درخواست می‌کند.
همچنین، ارائه قرارداد یا اسناد مرتبط با معامله برای تأیید صحت و قانونی بودن آن الزامی است.
۳. ارزیابی اعتبار مالی
بانک پیش از صدور ضمانت‌نامه، وضعیت مالی و اعتباری متقاضی را به‌دقت بررسی می‌کند.
این ارزیابی شامل بررسی گردش حساب، سوابق اعتباری، و توانایی بازپرداخت احتمالی است. متقاضیان با پیشینه مالی قوی از شانس بیشتری برای دریافت ضمانت‌نامه برخوردارند.
۴. ارائه وثیقه
برای کاهش ریسک، بانک‌ها معمولاً وثیقه‌ای مانند سپرده نقدی، سند ملکی، یا چک تضمین‌شده یا سفته طلب می‌کنند.
نوع و میزان وثیقه به اعتبار متقاضی و سیاست‌های بانک بستگی دارد.
۵. ثبت در سامانه سپام بانک مرکزی
بر اساس مقررات بانک مرکزی ایران، اطلاعات ضمانت‌نامه (شامل مبلغ، نوع، و طرفین) باید در سامانه سپام (سامانه پیام‌رسانی الکترونیکی بانک مرکزی) ثبت شود.
این اقدام به‌منظور شفافیت و جلوگیری از سوءاستفاده انجام می‌شود و به ذینفع اطمینان میدهد که ضمانت‌نامه معتبر است.
۶. پرداخت کارمزد
بانک برای صدور ضمانت‌نامه، کارمزدی (معمولاً ۱ تا ۳ درصد از مبلغ ضمانت‌نامه) دریافت می‌کند که بر اساس نوع و مدت اعتبار ضمانت‌نامه متغیر است.
تمدید ضمانت نامه
مطابق قانون حداکثر مدت زمان اعتبار ضمانت نامه یک سال است و بانک می تواند با درخواست کتبی ذی نفع آن را حداکثر به مدت یک سال تمدید کند.
مطلب تصادفی: اصل برائت یعنی چه
بهترین بانک برای دریافت ضمانت نامه
انتخاب بهترین بانک برای دریافت ضمانت‌نامه بانکی در ایران به عوامل مختلفی مانند نوع ضمانت‌نامه، شرایط مالی شما، سرعت صدور، کارمزد، و اعتبار بانک بستگی دارد.
با توجه به اطلاعات موجود و جستجوهای اخیر، نمی‌توان به‌صورت قطعی یک بانک را به‌عنوان «بهترین» معرفی کرد، زیرا هر بانک مزایا و شرایط خاص خود را دارد.
در ادامه، به بررسی چند بانک معتبر که در ایران برای صدور ضمانت‌نامه شناخته شده‌اند و معیارهای انتخاب بهترین بانک می‌پردازیم تا به شما در تصمیم‌گیری کمک کنیم.
معیارهای انتخاب بهترین بانک برای ضمانت‌نامه
- سرعت و سهولت صدور: برخی بانک‌ها فرآیند ساده‌تر و سریع‌تری برای صدور ضمانت‌نامه دارند.
- کارمزد: کارمزد صدور ضمانت‌نامه معمولاً بین ۱ تا ۳ درصد مبلغ ضمانت‌نامه است و برخی بانک‌ها ممکن است نرخ‌های رقابتی‌تری ارائه دهند.
- اعتبار بانک: بانک‌هایی با سابقه قوی و اعتبار بالا در معاملات داخلی و بین‌المللی، به‌ویژه برای ضمانت‌نامه‌های ارزی، ارجحیت دارند.
- شرایط وثیقه: بانک‌هایی که شرایط انعطاف‌پذیرتری برای وثیقه (مانند پذیرش سفته یا سپرده‌های غیرنقدی) دارند، برای برخی مشتریان مناسب‌ترند.
- شبکه شعب و خدمات دیجیتال: بانک‌هایی با شعب گسترده یا سامانه‌های آنلاین (مانند سامانه بام بانک ملی) دسترسی بهتری فراهم می‌کنند.
- تخصص در نوع ضمانت‌نامه: برخی بانک‌ها در صدور انواع خاصی از ضمانت‌نامه‌ها (مانند گمرکی یا مناقصه) تجربه بیشتری دارند.
بانک‌های معتبر برای صدور ضمانت‌نامه در ایران
بر اساس اطلاعات موجود و عملکرد بانک‌ها در ایران، چند بانک به دلیل سابقه، اعتبار، و خدمات متنوع در صدور ضمانت‌نامه شناخته شده‌اند:
۱-بانک ملی ایران
- مزایا: بانک ملی به دلیل شبکه گسترده شعب و سابقه طولانی در صدور ضمانت‌نامه، یکی از گزینه‌های اصلی است. این بانک انواع ضمانت‌نامه‌ها (مانند مناقصه، حسن انجام کار، و گمرکی) را ارائه میدهد و از سامانه بام برای خدمات دیجیتال پشتیبانی می‌کند.
- مناسب برای: معاملات داخلی، پروژه‌های دولتی، و ضمانت‌نامه‌های گمرکی.
- نکته: شرایط وثیقه ممکن است سخت‌گیرانه باشد، اما برای مشتریان با حساب‌های فعال در این بانک، فرآیند سریع‌تر است.
۲-بانک پاسارگاد
- مزایا: بانک پاسارگاد به دلیل خدمات دیجیتال (مانند پلتفرم ویپاد) و انعطاف‌پذیری در شرایط وثیقه، به‌ویژه برای مشتریان با رتبه اعتباری بالا، محبوب است.
- مناسب برای: کسب‌وکارهای کوچک و افرادی که به دنبال فرآیندهای سریع و آنلاین هستند.
- نکته: کارمزد و شرایط ممکن است برای مشتریان جدید کمی متفاوت باشد.
۳-بانک تجارت
- مزایا: بانک تجارت خدمات متنوعی برای صدور ضمانت‌نامه ارائه میدهد و در معاملات تجاری و مناقصات عملکرد خوبی دارد.
- مناسب برای: شرکت‌های پیمانکاری و معاملات بین‌المللی.
- نکته: بررسی اعتبار مالی در این بانک دقیق است و ممکن است نیاز به وثیقه نقدی داشته باشد.
۴-بانک توسعه تعاون
- مزایا: این بانک برای پروژه‌های تعاونی و کسب‌وکارهای کوچک مناسب است و شرایط نسبتاً انعطاف‌پذیری برای وثیقه ارائه میدهد.
- مناسب برای: تعاونی‌ها و پروژه‌های محلی.
- نکته: ممکن است در مقایسه با بانک‌های بزرگ‌تر، در معاملات بین‌المللی کمتر شناخته شده باشد.
۵-بانک مسکن
- مزایا: بانک مسکن به‌ویژه برای پروژه‌های عمرانی و ساختمانی، ضمانت‌نامه‌های تخصصی (مانند حسن انجام کار) ارائه میدهد و شرایط وثیقه متنوعی دارد.
- مناسب برای: پیمانکاران حوزه ساخت‌وساز.
- نکته: حداقل ۱۰ تا ۲۰ درصد وثیقه نقدی برای برخی ضمانت‌نامه‌ها الزامی است.
۶-بانک ملت
یکی از بانک‌های پیشرو در ایران برای صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی است و به دلیل خدمات گسترده و اعتبار بالا در بازار داخلی و بین‌المللی شناخته شده است.
مزایا:
- تنوع ضمانت‌نامه‌ها: بانک ملت انواع ضمانت‌نامه‌ها (مانند شرکت در مناقصه، حسن انجام کار، پیش‌پرداخت، گمرکی، و تعهد پرداخت) را در قالب ریالی و ارزی ارائه میدهد. این تنوع برای مشتریان در پروژه‌های مختلف، از جمله صادرات و واردات، مناسب است.
- خدمات دیجیتال: بانک ملت سامانه استعلام ضمانت‌نامه (از طریق وب‌سایت و اپلیکیشن همراه بانک ملت) را راه‌اندازی کرده است که امکان بررسی صحت و اصالت ضمانت‌نامه را به‌صورت آنلاین فراهم می‌کند. این ویژگی برای ذینفعان و مشتریان شفافیت بالایی ایجاد می‌کند.
- اعتبار بین‌المللی: ضمانت‌نامه‌های ارزی بانک ملت، به‌ویژه در بخش صادرات، برای معاملات بین‌المللی قابل اعتماد هستند و به نفع طرف‌های خارجی یا ایرانی صادر می‌شوند.
- شبکه گسترده شعب: بانک ملت با شعب متعدد در سراسر ایران، دسترسی آسان‌تری برای مشتریان فراهم می‌کند.
توصیه‌ها
- چرا بانک ملت؟: اگر به دنبال ضمانت‌نامه برای معاملات بین‌المللی، پروژه‌های بزرگ، یا استفاده از خدمات دیجیتال (مانند استعلام آنلاین) هستید، بانک ملت گزینه‌ای مناسب است.
- این بانک به دلیل اعتبار بالا و سامانه‌های پیشرفته، برای مشتریان تجاری و پیمانکاران ایده‌آل است.
- مقایسه کنید: قبل از انتخاب، با شعب بانک ملت و سایر بانک‌ها تماس بگیرید و شرایط کارمزد، وثیقه، و سرعت صدور را مقایسه کنید.
- اعتبارسنجی: رتبه اعتباری شما (از طریق سامانه‌هایی مانند فرابانک ملت) تأثیر زیادی بر شرایط دریافت ضمانت‌نامه دارد.
توصیه‌ها در انتخاب بانک
- مقایسه کنید: قبل از انتخاب بانک، با چند بانک تماس بگیرید و شرایط کارمزد، وثیقه، و سرعت صدور را مقایسه کنید.
- اعتبارسنجی: رتبه اعتباری شما تأثیر زیادی بر سهولت دریافت ضمانت‌نامه دارد.
- مشاوره تخصصی: اگر در انتخاب بانک یا نوع ضمانت‌نامه تردید دارید، با مشاوران مالی یا حقوقی مشورت کنید.
- تماس با ما: برای راهنمایی بیشتر در انتخاب بهترین بانک برای ضمانت‌نامه متناسب با نیاز شما، با ما تماس بگیرید!
صدور اجراییه ثبتی روی ضمانت نامه بانکی امکان پذیر شد
نتیجه‌گیری
هیچ بانکی به‌صورت مطلق «بهترین» نیست، اما بانک ملی به دلیل سابقه و شبکه گسترده، بانک پاسارگاد برای خدمات دیجیتال، و بانک مسکن برای پروژه‌های عمرانی گزینه‌های محبوبی هستند.
انتخاب شما باید بر اساس نوع ضمانت‌نامه (گمرکی، مناقصه، یا تعهد پرداخت) و شرایط مالی‌تان باشد. برای اطلاعات بیشتر، با ما تماس بگیرید تا شما را در این فرآیند راهنمایی کنیم.
۰۲۱-۵۸۷۸۴
۰۲۱-۸۸۶۵۷۷۸۹
۰۹۹۸-۱۲۸۸۸۰۰
نقش سامانه سپام
سپام یک سامانه پیام رسان الکترونیکی مالی می باشد که با اندکی چشم پوشی می توان گفت در ایران به نوعی جایگزین سوئیفت می باشد
سامانه سپام به قصد الکترونیکی کردن مراودات بانکی و ایجاد زیرساخت یکپارچه خدمت رسانی راه‌اندازی شده است
با استفاده از این سامانه برای اولین بار، یک زیرساخت پیام‌رسانی واحد مالیِ ملی در کشور برای تمام معاملات و مراودات مالی عمده بانک‌ها از قبیل اعتبارات اسنادی ارزی و ریالی، ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی،
حوالجات ارزی، مکاتبات، استعلام ها و مذاکرات از طریق یک شبکه واحد پیام‌رسانی قابل انجام شده است.
طبق بخشنامه های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران استفاده از سامانه سپام براي ثبت هريک از رويدادهاي صدور، اصلاح، تمديد، پرداخت، خاتمه و ابطال ضمانت‌نامه‌هاي بانکي ريالي،از سوي بانک‌ها و مؤسسات اعتباري غيربانکي اجباری است.
در صورت صدور ضمانت‌نامه فاقد شماره اختصاصي قابل پيگيري از سپام، ضمانت نامه بی اعتبار می باشد.
مشاهده می کنید که اگر تمام قوانین ضمانت نامه را رعایت کنید اما فقط آن را در سامانه سپام ثبت نکنید
قانون گذار ضمانت اجرایی سنگین را پیش بینی کرده است
پس حتماً قبل از دریافت ضمانت نامه با وکیل متخصص دعاوی بانکی مشورت کنید.
نکات مهم در استفاده از ضمانت‌نامه بانکی
-
بررسی دقیق قرارداد: شرایط قرارداد را به دقت بخوانید تا از تعهدات خود مطمئن شوید.
-
مشاوره با کارشناسان: در صورت ابهام، با مشاوران مالی یا حقوقی مشورت کنید.
-
تمدید به موقع: اگر قرارداد طولانی‌تر از اعتبار ضمانت‌نامه است، آن را به موقع تمدید کنید.
-
نگهداری اسناد: نسخه‌ای از ضمانت‌نامه و مدارک مرتبط را نزد خود نگه دارید.
بررسی پرونده های قتل مشهور در ایران
سوالات متداول درباره ضمانت‌نامه بانکی
۱. هزینه دریافت ضمانت‌نامه بانکی چقدر است؟
هزینه ضمانت‌نامه معمولاً به صورت درصدی از مبلغ ضمانت‌نامه (مثلاً ۱ تا ۳ درصد) محاسبه می‌شود و به عواملی مانند نوع ضمانت‌نامه، مدت اعتبار، و اعتبار مالی ضمانت‌خواه بستگی دارد. برای اطلاعات دقیق، با بانک خود تماس بگیرید.
۲. چه مدارکی برای دریافت ضمانت‌نامه بانکی لازم است؟
مدارک مورد نیاز ممکن است بسته به بانک متفاوت باشد، اما معمولاً شامل موارد زیر است:
-
درخواست کتبی ضمانت‌نامه
-
مدارک هویتی (شناسنامه، کارت ملی) یا مدارک شرکت (آگهی تأسیس، اساسنامه)
-
قرارداد یا اسناد مرتبط با معامله
-
وثیقه (مانند سپرده نقدی، سند ملکی، یا چک)
۳. ضمانت‌نامه بانکی چه مدت اعتبار دارد؟
مدت اعتبار به نوع قرارداد بستگی دارد و معمولاً از چند ماه تا چند سال متغیر است. برخی ضمانت‌نامه‌ها قابل تمدید هستند.
۴. آیا می‌توان ضمانت‌نامه را لغو کرد؟
لغو ضمانت‌نامه نیازمند موافقت ذینفع و بانک است. اگر ذینفع تأیید کند که دیگر به ضمانت‌نامه نیاز نیست، بانک می‌تواند آن را لغو کند.
۵. آیا افراد عادی هم می‌توانند ضمانت‌نامه بانکی دریافت کنند؟
بله، افراد عادی می‌توانند برای مواردی مانند اجاره ملک، قراردادهای کوچک، یا حتی ضمانت وام بانکی، ضمانت‌نامه دریافت کنند، به شرط ارائه وثیقه مناسب.
۶. چه اتفاقی می‌افتد اگر ضمانت‌نامه را تمدید نکنم؟
اگر ضمانت‌نامه منقضی شود و تمدید نشود، ذینفع ممکن است نتواند از آن استفاده کند، که می‌تواند به مشکلات حقوقی یا مالی منجر شود.
۷. آیا می‌توان بدون وثیقه نقدی ضمانت‌نامه گرفت؟
در برخی موارد، بانک‌ها ممکن است با ارائه وثیقه غیرنقدی (مانند سند ملکی یا ضمانت‌نامه دیگر) یا بر اساس اعتبار بالای مشتری، ضمانت‌نامه صادر کنند، اما این به سیاست بانک بستگی دارد.
۸. آیا ضمانت‌نامه بانکی قابل انتقال به شخص دیگر است؟
ضمانت‌نامه‌های بانکی غیرقابل انتقال هستند.
۹- چه زمانی بانک ضمانت‌نامه را پرداخت می‌کند؟
بانک تنها در صورتی مبلغ ضمانت‌نامه را پرداخت می‌کند که ذینفع اعلام کند ضمانت‌خواه به تعهدات خود عمل نکرده است (مثلاً با ارائه مدارک یا اعلام کتبی).
۱۰- آیا ضمانت‌نامه بانکی برای قراردادهای کوچک هم استفاده می‌شود؟
بله، ضمانت‌نامه‌ها برای قراردادهای کوچک مانند اجاره یا قراردادهای خدماتی نیز قابل استفاده هستند، اگرچه در این موارد ممکن است کمتر رایج باشند.
۱۱- اگر بانک ورشکست شود، ضمانت‌نامه چه می‌شود؟
ضمانت‌نامه‌های بانکی معمولاً توسط بانک‌های معتبر صادر می‌شوند و در صورت ورشکستگی، ممکن است تحت نظارت نهادهای نظارتی (مانند بانک مرکزی) به بانک دیگری منتقل شوند.
۱۲-چگونه ضمانت‌نامه بانکی دریافت کنیم؟
برای دریافت ضمانت‌نامه بانکی، مراحل زیر را دنبال کنید:
-
مشخص کردن نوع ضمانت‌نامه: نوع ضمانت‌نامه (مثلاً مناقصه یا حسن انجام کار) را مشخص کنید.
-
مراجعه به بانک: با بانک خود یا بانکی که در قرارداد ذکر شده تماس بگیرید.
-
ارائه مدارک: مدارک مورد نیاز را آماده کنید.
-
ارائه وثیقه: بانک ممکن است وثیقه‌ای مانند سپرده نقدی یا سند ملکی بخواهد.
-
دریافت ضمانت‌نامه: پس از تأیید بانک، ضمانت‌نامه صادر می‌شود.
اگر سوال یا ابهامی درباره ضمانت‌نامه بانکی دارید، یا نیاز به راهنمایی برای دریافت آن دارید، با ما تماس بگیرید!
تیم ما آماده است تا شما را در تمام مراحل دریافت ضمانت‌نامه راهنمایی کند و به سوالات شما پاسخ دهد.
شماره تماس های ما
۰۲۱-۵۸۷۸۴
۰۲۱-۸۸۶۵۷۷۸۹
۰۹۹۸-۱۲۸۸۸۰۰
آدرس ما: جردن-بلوار ستاری- پلاک ۳ – واحد ۱۸
