رفع سوء اثر از چک برگشتی بدون لاشه چک
رفع سوء اثر از چک برگشتی بدون لاشه چک موضوع بحث امروز ما است.
چرا رفع سوء اثر از چک مهم است؟
چک یکی از مهم‌ترین ابزارهای مالی در معاملات اقتصادی و تجاری است. اعتبار چک در سیستم بانکی به‌گونه‌ای است که بسیاری از افراد حقیقی و حقوقی برای معاملات روزمره خود از آن استفاده می‌کنند.
اما در سال‌های گذشته، کاهش اعتماد عمومی به چک به دلیل افزایش چک‌های برگشتی موجب شد که قانون‌گذار برای بازگرداندن اعتبار به چک، مقررات سخت‌گیرانه‌ای را وضع کند.
قوانین جدید صدور و وصول چک، محدودیت‌های قابل‌توجهی برای صادرکنندگان چک‌های برگشتی اعمال می‌کند.
این محدودیت‌ها باعث شده است تا افراد حقیقی و حقوقی، دقت بیشتری در صدور و مدیریت چک‌های خود داشته باشند.
سال ها بود که چک دیگر اعتبار خود را از دست داده بود و دیگر کسی برای چک اعتباری قائل نمی شد در حالي که قاعدتاً چک باید جایگزین پول باشد و مردم مانند پول به آن اعتماد داشته باشد.
اما آنچه که در بازار و بین مردم مشاهده می کردیم بی اعتمادی به چک بود.
قانون گذار با تصویب مقررات جدید، کاری کرده است که صدور یک برگه چک بلامحل برای صادر کننده گران تمام شود
و این گران تمام شدن و متوقف شدن فعالیت های شخص سبب می گردد که حواسش به موجودی حسابش و چک هایی که صادر می کند باشد.
اما در برخی موارد، رفع سوء اثر از چک برگشتی به یکی از دغدغه‌های اصلی صاحبان حساب‌های بانکی تبدیل شده است؛ به‌ویژه زمانی که لاشه چک در اختیار آنها نیست.
طبق قانون اگر وجه چک به علتی پرداخت نگردد با درخواست دارنده چک بانک فوراً غیر قابل پرداخت بودن آن را در سامانه یک پارچه بانک مرکزی ثبت می کند
و تا هنگامی که از چک رفع سوء اثر نشود محدودیت های زیر را نسبت به صاحب حساب اعمال می کند
محدودیت‌های قانونی ناشی از برگشت چک
طبق قانون جدید صدور چک، اگر چکی در بانک وصول نشود و دارنده چک گواهی عدم پرداخت دریافت کند، این موضوع در سامانه بانک مرکزی ثبت خواهد شد.
تا زمانی که از چک برگشتی رفع سوء اثر نشود، محدودیت‌های زیر بر حساب بانکی صادرکننده اعمال خواهد شد:
- عدم امکان افتتاح حساب جدید و دریافت کارت بانکی
- مسدود شدن وجوه موجود در حساب‌های بانکی تا سقف مبلغ چک برگشتی ( تحت هر عنوان نزد هر بانکی که باشد)
- محرومیت از دریافت تسهیلات بانکی و ضمانت‌نامه‌های ارزی و ریالی
- عدم امکان گشایش اعتبار اسنادی ارزی یا ریالی
محدودیت‌های فوق به‌صورت آنلاین و برخط به تمام بانک‌ها و مؤسسات اعتباری اطلاع‌رسانی می‌شود.
این امر باعث می‌شود که صادرکننده چک برگشتی با مشکلات جدی مالی و بانکی مواجه شود
بنابراین، لازم است در اسرع وقت نسبت به رفع سوء اثر از چک اقدام کند.
در یک کلام، در قانون جدید چک وقتی شخصی چک برگشتی دارد نمی تواند هیچ کاری انجام بدهد
حتی تمدید کارت بانکی و این فشار او را مجبور می کند که تکلیف چک های برگشتی اش را معین کند.
ساده ترین راه حل برای رفع سوء اثر از چک
یک راه بسیار ساده و در واقع، راحت ترین راه حل برای رفع سوء اثر از چک ارایه لاشه چک به بانک می باشد.
اما مشکلی که در این میان وجود دارد و بسیاری از مراجعه کنندگان ما بیان می کنند عدم وجود لاشه چک در دست آنها است
به خصوص در مورد معاملات قدیمی و اشخاصی که فراوان چک صادر می کنند این موضوع رواج دارد
شخص برای دریافت دسته چک جدید به بانک مراجعه می کند اما بانک اعلام می کند
که به علت چک رفع سوء اثر نشده قادر به ارایه دسته چک جدید نیست
و تازه آنجا است که شخص یاد چک های قدیمی و افرادی که به آنها چک داده می افتد و با ما تماس می گیرد تا راه حلی برای این امر پیدا کند.
راه حل چیست؟
طبق قانون و بخشنامه های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران رفع سوء اثر از چک بدون ارایه لاشه چک نیز امکان پذیر می باشد
۱-واریز مبلغ چک به حساب و درخواست مسدودی
در صورتی که مبلغ کسری چک در حساب وجود نداشته باشد، صادرکننده می‌تواند مبلغ موردنیاز را در حساب جاری خود واریز کند
و از بانک درخواست کند که این مبلغ را مسدود نماید تا زمانی که دارنده چک برای دریافت وجه اقدام کند.
💡 بانک موظف است ظرف سه روز کاری، این اطلاع‌رسانی را به دارنده چک انجام دهد.
۲. دریافت رضایت‌نامه رسمی از دارنده چک
یکی از روش‌های معمول رفع سوء اثر از چک، دریافت رضایت‌نامه رسمی از دارنده چک است. این رضایت‌نامه باید در دفاتر اسناد رسمی تنظیم شود تا از نظر قانونی معتبر باشد.
۳. ارائه نامه رسمی از مراجع قضائی یا ثبتی
اگر چک برگشتی از طریق مراجع قضائی یا اجرایی پیگیری شده باشد، نامه رسمی از مرجع قضائی یا ثبت اسناد که نشان دهد عملیات اجرایی پرونده به پایان رسیده است، می‌تواند برای رفع سوء اثر از چک استفاده شود.
۴. ارائه حکم قضائی مبنی بر بری‌الذمه بودن صاحب حساب
در صورتی که دادگاه حکم دهد که صادرکننده چک نسبت به آن بری‌الذمه است (یعنی هیچ مسئولیتی نسبت به پرداخت ندارد)، این حکم قضائی می‌تواند برای رفع سوء اثر از چک در سامانه بانک مرکزی مورد استفاده قرار گیرد.
وجود نداشتن لاشه چک و دسترسی نداشتن به دارنده چک
بسیاری از اشخاص از ما سوال می پرسند که ما نه لاشه چک را داریم و نه به آن شخص دسترسی داریم
که بتوانیم از او رضایت نامه بگیریم راه حل ما چه می باشد؟
در این مورد نیز باید بگوییم که بعد از سپری شدن 3 سال از تاریخ صدور گواهی عدم پرداخت می توانید از چک رفع سوء اثر کنید
البته مشروط به این موضوع که هیچ گونه دعوای حقوقی و کیفری در جریان نباشد.
قانون گذار و بانک مرکزی راه های رفع سوء اثر از چک را به صورت دقیق معین کرده است و قانون در این زمینه مشخص است.
بانک ها برای رفع سوء اثر از چک همکاری نمی کنند
بسیاری از مراجعه‌کنندگان گزارش کرده‌اند که برخی بانک‌ها از ارائه خدمات رفع سوء اثر از چک خودداری می‌کنند یا شروط غیرقانونی تعیین می‌کنند، مانند:
- مطالبه مبلغی بیش از مبلغ چک برای مسدودی حساب
- عدم پذیرش رضایت‌نامه رسمی به‌عنوان مدرک معتبر
در این موارد، مشتریان باید به مقررات بانک مرکزی استناد کنند و در صورت لزوم، با مشورت یک وکیل پایه یک دادگستری، اقدامات قانونی علیه بانک را انجام دهند.
در پاسخ به این دسته از عزيزان باید بگوییم که قوانین صدور چک و بخشنامه های بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران در جهت نظم دهی به بازار کاملاً مشخص می باشد
و هیچ کدام از این بخشنامه ها و قوانین به مواردی که بانک ها اعلام می کنند
توجهی نکرده است و به صورت صریح و ساده راه رفع سوء اثر از چک بدون لاشه را بیان کرده اند.
پس اگر بانکی از این دست بهانه ها می آورد این شما هستید که باید حقوق خود را مطالبه کنید و حق خود را بگیرید چرا که معروف است که حق گرفتنی است نه دادنی.
در ضمن حتما با متخصص این کار و وکیل پایه یک دادگستری در مورد لزوم شکایت عليه بانک مشورت کنید چرا که در مبالغ بالا چاره ای جز این کار ندارید.
تاکید می کنیم که با متخصص و شخصی که اطلاعات وکالت او در سایت کانون وکلا قابل مشاهده است مشورت بفرمایید
چرا که متاسفانه هم اکنون باندهای کلاهبرداری و جعل سند با ارایه رضایت نامه های جعلی توجه اشخاص را به کاری کم دردسر و پر خطر جلب می کنند که شما را با مشکلات بزرگ تری رو به رو می کند.
مغایرت میان سامانه صیاد و لاشه چک
مغایرت میان تاریخ سامانه صیاد و لاشه چک
الزام صادر کننده به ثبت چک در سامانه صیاد
کلاهبرداری های که در رفع سوء اثر از چک اتفاق می افتد
همان گونه که گفتیم عمده این کلاهبرداری و جعل سند در ارائه رضایت نامه جعلی به بانک ها است که شاید در لحظه شما را نجات بدهد اما دردسرهای بعدی را نصيب شما می کند.
حتی چندین نفر در تماس با دفتر وکالت ما سوال می پرسند که چرا شما اما و اگر می کنید، فلانی گفته ۱۰ تومان بده و رفع سوء اثر بگیر!
امری که متاسفانه شما را از چاله در می آورد و به چاه می اندازد.
روش این افراد بدین صورت است که در یک دفتر اسناد رسمی، یک نفر وکالتی جعلی از دارنده واقعی چک، بدون اطلاع وی ثبت می‌کند
و سپس با استفاده از آن وکالت‌نامه، به صادرکننده چک، رضایت‌نامه‌ای برای آن چک برگشتی میدهند و بانک هم از چک رفع سوء اثر می کند!
رفع سوء اثر از چک برگشتی به راحتی خوردن یک لیوان آب
روش‌های کلاهبرداری
متأسفانه برخی افراد سودجو از عدم آگاهی صاحبان چک‌های برگشتی سوءاستفاده کرده و وعده‌هایی مانند رفع سوء اثر فوری با دریافت مبلغی مشخص را ارائه می‌کنند. مهم‌ترین روش‌های کلاهبرداری در این زمینه عبارت‌اند از:
- ارائه رضایت‌نامه جعلی به بانک‌ها
- اخذ هزینه‌های غیرقانونی برای رفع سوء اثر از چک
اگر با چنین پیشنهادهایی مواجه شدید، حتماً با یک وکیل متخصص در این زمینه مشورت کنید تا از مشکلات حقوقی بعدی جلوگیری شود.
نکته مهم
رفع سوء اثر از چک برگشتی بدون لاشه چک را با یک نکته بسیار مهم به پایان می رسانیم.
بسیاری اوقات صدور گواهی عدم پرداخت به این علت می باشد که
شخص نسبت به چک ادعای مفقودی یا سرقت یا جعل یا کلاهبرداری یا خیانت در امانت یا جرائم دیگری را مطرح کرده
در نظر داشته باشید چکی که به این علل برگشت می خورد فاقد سوء اثر می باشد
امکان رفع سوء اثر به صورت غیرحضوری
با توجه به قوانین جدید و پیشرفت‌های فناوری، برخی از بانک‌ها امکان رفع سوء اثر از چک برگشتی را به صورت غیرحضوری فراهم کرده‌اند.
این خدمات معمولاً از طریق سامانه‌های آنلاین بانکی یا اپلیکیشن‌های موبایلی ارائه می‌شود و شما باید ببنید که آیا اپلیکیشنی که دارید چنین گزینه ای دارد یا نه مثلا اگر همراه بام ملی را دارید باید وارد آن شوید و به دنبال این گزینه بگردید.
برای استفاده از این خدمات، مراحل زیر معمولاً انجام می‌شود:
- ورود به سامانه بانک مربوطه.
- ثبت درخواست رفع سوء اثر.
- ارائه مدارک مورد نیاز به صورت آنلاین.
- پیگیری وضعیت درخواست از طریق سامانه.
مطلب تصادفی: ممنوع الخروجی مهریه
مزایای رفع سوء اثر غیرحضوری
رفع سوء اثر به صورت غیرحضوری دارای مزایای متعددی است، از جمله:
- صرفه‌جویی در زمان: نیازی به مراجعه حضوری به بانک نیست.
- کاهش هزینه‌ها: هزینه‌های مربوط به رفت‌وآمد حذف می‌شود.
- دسترسی آسان: امکان انجام فرآیند در هر زمان و مکان.
نکات مهم
- همه بانک‌ها این خدمات را ارائه نمی‌دهند؛ بنابراین بهتر است قبل از اقدام، از بانک مربوطه استعلام بگیرید.
- در صورت وجود هرگونه ابهام، مشاوره با کارشناسان بانکی یا حقوقی توصیه می‌شود.
در نهایت، رفع سوء اثر از چک برگشتی به صورت غیرحضوری یک گام مثبت در جهت تسهیل امور بانکی و کاهش مشکلات مشتریان و مراجعه حضوری به بانک ها است و سبب کاهش رفت و آمدها می شود.
سوال های کوتاه
رفع سوء اثر بدون لاشه چک امکان پذیر است؟
بله مطابق قانون جديد در مواردی مثل مسدودی مبلغ چک در حساب و مرور زمان یا ارایه رضایت نامه می توانید از چک رفع سوء اثر کنید بودن اینکه لاشه آن را همراه داشته باشید.
رفع سوء اثر از چک برگشتی چقدر طول می کشد؟
بعضی اوقات به فوریت صورت می گیرد اما اصولا بین ۲ تا ۱۰ روز طول می کشد.
اگر بعد از گذشت این مدت رفع سوء اثر از چک برگشتی صورت نگرفت چه کنیم؟
به سرپرست بانک مراجعه کنید.
استعلام رفع سوء اثر از چک برگشتی امکان پذیر است؟
اپلیکیشن های بانکی و اپلیکیشن هایی مانند ساد ۲۴ امکان استعلام رفع سوء اثر از چک برگشتی را فراهم کرده است.
قانون جدید رفع سوء اثر از چک برگشتی چه می گوید؟
آنچه که در متن به آن اشاره کردیم آخرین قوانین رفع سوء اثر از چک برگشتی بدون لاشه چک در سال ۱۴۰۴ بود.
آیا دفتر وکالت شما در این زمینه پرونده قبول می کند؟
دفتر وکالت ما در این زمینه و دعاوي تجاری دارای سابقه ۲۰ ساله می باشد و در اسرع وقت و به صورت قانونی مشکل شما را حل می کند و در تمامی چالش های این کار در کنار شما خواهد بود.
در صورت نیاز به خدمات ما با شماره های زیر در تماس باشید.
۰۲۱-۵۸۷۸۴
۰۲۱-۸۸۶۵۷۷۸۹
۰۹۹۸-۱۲۸۸۸۰۰
آدرس ما: جردن- بلوار ستاری – پلاک ۳- واحد ۱۸
سلام وقت بخیر
من دو فقره چک رو شفاها بصورت امانی بابت دوستم روی یک مبایعه نامه گذاشتم که طرف قرارداد به عنوان خریدار خانم دوستم هست که مبلغ دو فقره چک بعنوان ثمن معامله لحاظ شده است . اما از ابتدا همه مطلع بودند که چک ها امانت است و پولی از محل چک ها پرداخت نمی شود . هیچ گونه پولی هم بین طرفین رد و بدل نشده است . ضمن اینکه مبایعه نامه ها بین طرفین تبادل نشده است . اما مشاور املاک چک ها را به فروشنده ملک تحویل داده بود که در تاریخ مقرر ، یکی از چک ها برگشت خورده است .با توجه به اینکه بنظر می رسد اصالتا مبایعه نامه ، هیچ گونه پولی رد و بدل نشده و جایی ثبت نشده است ( مگر آنکه در ادامه بخواهند خریدار و فروشنده و بنگاه تبانی انجام دهند ) آیا مبایعه نامه کد رهگیری هم نگرفته و صرفا برچسب هلوگرام زده شده ، مبایعه نامه جنبه قانونی دارد و قابل اجرا هست ؟ اگر جاری نشده علی الاصول چک ها در نزد صاحب بنگاه امانت بوده . ضمن اینکه هیچ مشخصات قانونی که بتوانم شکایت ثبت کنم اعم از اسم و فامیل دقیق و کد ملی و یا اینکه شماره موبایل ها دقیقا به نام خودشان باشد ندارم .
با این شرایط : هیچ کدام تمایل به همکاری ندارند و فقط وضعیت چک های من بلا تکلیف و دچار مشکل شده است . لذا صریح و سریع قانونی چی هست ؟ علیه چه کسی باید شکایت شود در حالی که ابتدا صاحب بنگاه تخطی کرده و با وجود عدم پرداخت وجه ، چک ها را به فروشنده داده و از طرفی هم فسخ در مبایعه نامه قید نشده. نکته ای که حائز اهمیت است این هست که زمانی معامله یا بیع صورت می گیرد که حداقل بیعانه ای حتی هزار تومان ثبت شده باشد بنابراین مبایعه نامه مردود هست . و من چه اقدامی انجام دهم ؟ مساله دوم : آیا می توانم از فروشنده ملک و بانک شکایت کنم بطوری که در داخل چک قید شده بود بابت قرارداد شماره فلان . یعنی فروشنده ملک آگاه است که این چک بابت قرارداد بوده و اصالتا ایشان هم قراردادی با توجه به توضیحات فوق نداشته و چک ها از درجه اعتبار ساقط هستند و بواسطه برگشت زدن چک ، تخطی و سو استفاده کرده است . مساله سوم : آیا با توجه به توضیحات در متن چک که عنوان شده است بابت قرارداد شماره فلان ؛ بانک بدون توجه به متن چک ؛ برگشت زده در حالی که هیچ سندی دال بر مبایعه نامه رسمی وجود نداشته و تجویل بانک نشده است . مساله سوم : با توجه به اینکه دوست بنده که بواسطه ایشان ، من چک ارائه دادم هیچ پاسخی نمی دهد و همچنین همسر نامبرده که طرف قرارداد بوده هم بلاتکلیف گذاشته است .
با عنایت به توضیحات کامل فوق : به ترتیب علیه کدام یک شروع به اظهارنامه و یا شکایت کنم که از طرفی تبانی بین آنها صورت نگیرد . ؟ و از طرفی می خواهم علیه همه ی آنها شکایت کنم ممنون میشم حوصله کنید و با دقت بخوانید و پاسخ حقوقی فنی بدهید . با احترام
درود بر شما، هر چند سوالاتی که نوشته اید یک مشاوره کامل می طلبد اما به احترام وقتی که صرف نوشتن سوال کرده اید تا جای ممکن پاسخ می دهم.
1-هیچ شکایتی از بانک نکنید چون بانک، مطابق قانون نباید به عباراتی که در متن چک نوشته می شود توجه کند.
2-شما باید با دلایل و مدارک اثبات کنید که چک به قصد امانت به بنگاه سپرده شده است اما این گونه که تعریف کرده اید حتی در متن چک به تضمین و امانت اشاره نشده است و نوشته شده که بابت قرارداد فلان…
3-آیا امانت نامه دارید؟
4-شما امکان طرح دعوای استرداد لاشه چک و خیانت در امانت دارید اما باید مدارکی برای اثبات مسئله داشته باشید.
موفق باشید.